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保險案例:承運人責任險對免費搭載的人員是否賠付?

添加時間:2012-03-12 關鍵字:承運人責任險、保險案例、保險

  本案是一起典型的承運人責任保險合同糾紛,雙方爭議的焦點在于對保險標的車輛在執行非營運期間免費搭載人員發生碰撞,導致搭載人員受傷的交通事故是否屬于保險事故,一審法院認為本案屬于保險事故,判令保險公司賠償,二審法院根據保險合同約定,對案件事實進行了梳理明晰,最后依法撤銷了一審判決,認定本案不屬于保險事故。

  案情簡介

  2009年9月16日14時20分,王某某駕駛其承包的貴州省遵義市聯力運通運業發展有限公司桐梓分公司所有的貴C67063號長安牌小型普通營運客車(營運線路桐梓-小水),搭載吳某某由遵義市沿遵崇高速公路返回桐梓縣途中,車輛失控發生側翻,造成吳某某受傷。經交警部門道路交通事故認定書認定,王某某承擔此次事故全部責任,吳某某無責任。

  吳某某受傷后經住院治療痊愈(經鑒定構成一級傷殘),共花去住院治療費、殘疾醫療器械費、護理費等共計214122.29元。事故發生后,聯力公司桐梓分公司支付了3萬元、駕駛員王某某支付了5萬元,事故車輛的承保公司平安產險遵義中心支公司支付了4萬元給受害人吳某某。聯力公司桐梓分公司,向平安產險遵義中心支公司投保了機動車道路交通事故強制保險、商業第三者(不計免賠率)以及平安道路客運承運人責任險(每座賠償限額為20萬元),保險期限自2009年9月2日起至2010年9月1日止。因賠償問題未能協商解決,吳某某訴至法院,要求判令:1.聯力公司、王某某支付醫療費、殘疾賠償金、精神損害撫慰金等共計774224.49元;2.聯力公司、王某某承擔連帶賠償責任;3.判令平安產險遵義中心支公司在保險責任范圍內承擔賠償責任。本案訴訟費用由聯力公司、王某某及平安產險遵義中心支公司承擔。

  保險抗辯

  平安產險遵義中心支公司提出承保的事故車輛系客運車輛,事故發生時沒有在營運線路上營運,搭載的乘客系免費承運,本案不屬于保險責任范圍的抗賠理由。

  爭議焦點

  本案爭議的焦點在于事故客運車輛投保的承運人責任保險是否應對非營運期間載人發生的事故予以賠付。

  法院判決

  原審法院審理認為:王某某駕駛營運車輛因操作失誤,導致道路交通事故,致使乘車人吳某某受傷致殘,經交警部門責任認定,王某某承擔此次事故的全部責任。王某某所駕駛的事故車輛系聯力公司所有,故所有人聯力公司應對王某某的侵權行為承擔連帶責任。平安產險遵義中心支公司應在平安道路客運承運人責任險的賠償限額內承擔保險責任。對平安產險遵義中心支公司提出本案不屬于保險責任范圍的抗辯理由,原審法院未予采納。扣除此前三被告支付的相關費用后,原審法院以﹝2010﹞匯民一初字第249號民事判決書判決如下:1.平安產險遵義中心支公司賠償吳某某保險金16萬元;2.王某某賠償吳某某醫療費、殘疾賠償金等經濟損失共計204426.25元,遵義市聯力運通運業發展有限公司承擔連帶責任;3.駁回吳某某的其他訴訟請求。案件受理費4170元,由王某某承擔2170元、吳某某承擔2000元。

  一審宣判后,平安產險遵義中心支公司不服,以本次事故不屬于保險合同約定的保險事故為由提起上訴。

  二審法院認為:王某某駕車從桐梓到遵義審車,吳某某無償搭乘該車到遵義,審車完畢后,在從遵義返回桐梓途中發生交通事故,王某某使用該車的目的是審車,并非從事客運經營活動,依據《平安客運車輛承運人責任保險條款》第四條載明的“在本保險期間內,被保險人在使用保險單載明的客運車輛從事客運過程中發生的意外事故,導致本車旅客遭受人身傷亡、隨身攜帶物品的財產損失的,依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任,由保險公司依據保險合同的規定在約定的賠償限額內負責賠償”,吳某某受傷至損害后果不屬于承運人責任險的保險責任范圍。根據《中華人民共和國保險法》第十七條第三款“保險事故是反映保險合同約定的保險責任范圍內的事故”之規定,平安產險遵義中心支公司不應當承擔保險賠償責任,原審判決平安產險遵義中心支公司承擔保險責任錯誤,應予糾正。

  據此,二審法院以﹝2010﹞遵市法民一終字第583號判決如下:1.撤銷貴州省匯川區人民法院﹝2010﹞匯民一初字第249號民事判決;2.由王某某賠償吳某某醫療費、殘疾賠償金、精神撫慰金等各項經濟損失共計284426.24元,遵義市聯力運通運業發展有限公司承擔連帶責任;3.駁回吳某某的其他訴訟請求。一審、二審案件受理費共計8340元,由被告王某某承擔。

  案件點評

  一審法院錯誤判決平安產險遵義中心支公司在承運人責任險賠償限額內賠償受害人吳某某人民幣16萬元,其錯誤在于沒有準確區分車上人員責任險和承運人責任險的保險責任范圍。本案中的保險合同為承運人責任險合同,其與車上人員責任保險合同最顯著的區別在于:一是車上人員責任保險要求發生保險事故時車輛的使用性質須為非營運狀態,而承運人責任保險要求發生保險事故時標的車輛狀態為營運狀態;二是車上人員責任保險對保險對象沒有特別的約定,即只要發生保險事故時位于保險合同標的車輛上的人員均屬于保險對象,保險公司均需承擔保險責任。而承運人責任保險合同對保險對象的范圍有明確的限定,必須是保險標的車輛在營運過程中搭載的旅客及貨物。承運人責任保險條款對“旅客”亦有明確的界定:是指持有效運輸憑證乘坐客運汽車的人員、按照運輸主管部門有關規定免費乘坐客運車輛的兒童以及按照承運人規定享受免票待遇的人員。

  從本案的實際案情看,王某某本次駕駛標的車輛從桐梓往返遵義的目的是為審車,所跑線路亦非相關部門審批的該車客運線路,吳某某無償搭乘該車到遵義,在返回桐梓途中發生交通事故,并非王某某從事客運經營活動時發生,即吳某某在發生此次交通事故時并非條款約定的以下三類旅客之一:一是持有效運輸憑證乘坐客運汽車的人員;二是按照運輸主管部門有關規定免費乘坐客運車輛的兒童;三是按照承運人規定享受免票待遇的人員。即吳某某并非承運人責任險條款中約定的“旅客”,不屬于承運人責任險的保險對象,故王某某駕駛車輛致吳某某受傷的交通事故不屬于承運人責任險的保險責任范圍。二審法院在審理此案時,厘清了本案承運人責任保險的合同關系,明確了本案保險合同的保險對象,準確劃定了本案中承運人責任保險合同的保險事故范圍,做出了科學客觀公正的判決。

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