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當前市場下如何掌握貨運險費率

  確定貨運險費率要堅持原則

  一是市場導向原則。

  貨物運輸保險費率的確定,必須考慮當地的市場環境,如經濟發展水平、交通運輸狀況、保險深度、保險主體數量和競爭狀況等。一般來說,受以上因素影響,在某一區域內大都有一個相對穩定的費率水平,合理的貨運險費率一般是要靠近這個水平而不能過多偏離。

  二是兼顧效益原則。

  貨物運輸保險費率的確定,有其內在規律,即主要有純風險損失率和必要的成本費用率構成,如果貨運險的費率低于其水平,就會造成經營上的不穩定,或是虧損,所以,確定貨物運輸保險費率時要充分考慮贏利因素,最好確定個底線,即使在激烈競爭的情況下也不能突破。

  確定貨運險費率要充分考慮承保因素

  一是承保險種和保險責任,如果責任范圍比較寬泛,就要使用較高些的費率,如果責任范圍較窄就使用相對較低的費率。比如,對于同一筆業務,承保基本險或綜合險,綜合險的費率一般要高于基本險的費率。

  二是貨物種類,易碎易損貨物(如玻璃、瓷器、冷藏貨運等)費率要高些,堅固抗碰撞不易損貨物(如礦石、鑄件等)的費率則要低些。

  三是運輸范圍,包括路途遠近、氣候條件、路況等。

  四是運輸工具,主要考慮運輸工具使用年限及狀況等。比如,對使用年限在5年以上的運輸車輛要適當提高貨運險費率,對25年以上船齡的船舶要考慮加費等。

  五是免賠率,如果使用較高的免賠條件,就要考慮適當降低貨運險費率;反之,則適當提高貨運險費率。

  要考慮投保人或被保險人因素

  貨物運輸保險的投保人和被保險人比較寬泛,包括貨物所有人、托運人、承運人、實際承運人、收獲人等。

  一是管理水平,貨運險客戶的管理水平對其所負責運輸的貨物安全性會產生直接或間接影響。如某家物流公司曾在一年當中發生兩次較大事故,都是由疲勞駕駛導致的,后來該物流公司加強了管理,規定司機在發車前必須保證充分休息,否則不允許上路,結果情況大為好轉。

  二是投保人的財務能力,如果財務能力較好,則可適當使用高點的費率,如果財務狀況較差,則可適當調低費率。

  三是以往年度賠付情況,如果以往年度出險率和賠付率比較高,就要適度提高貨物運輸保險費率,反之,則要適度降低貨物運輸保險費率。

  確定貨運險費率還要考慮區域差異化和相對穩定

  貨物運輸保險同其他險種相比有其獨特之處,即貨運險的保險標的常常處于運動或轉移之中,貨物的實際控制人也經常發生變化,所以貨運險業務在不同區域間的流動也最大。

  如一批貨物從北京運往海南,這批貨物可能在北京辦理保險,也有可能在海南辦理保險。而各地的費率水平往往不一樣,從全國范圍的情況看,目前東南沿海的費率較低,而西北及內地較高;在北方,京津等大城市費率較低,而周邊省份相對高些;即使在同一省份或同一地區范圍內,也可以再劃分出不同費率水平的區域。所以在確定費率時,要充分考慮地區間的差異。同時,作為保險公司的管理層,在市場競爭中盡量避免打價格戰,努力維持區域費率在一定時期內相對穩定,這樣既有利于保障被保險人的利益,也有利于公司自身的穩定經營。

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